Ustawa deweloperska 2024. Bezpieczniej na rynku nieruchomości
Od 2 lipca 2024 r., po dwuletnim okresie przejściowym w pełni obowiązuje tzw. nowa ustawa deweloperska, wprowadzona na mocy uchwalonej 20 maja 2021 r. ustawy o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz Deweloperskim Funduszu Gwarancyjnym. Nowelizacja ustawy deweloperskiej wprowadza istotne zmiany mające na celu lepszą ochronę praw...
Rynek kredytów hipotecznych – jak wchodzimy w 2024?
Osoby, które rozmyślają nad zakupem swojego pierwszego M, jak również inwestorzy, którzy czekają na dobry moment, zastanawiają się, czy obecna koniunktura jest na tyle dobra, by zdecydować się na ten krok. Jasnym było, że po wygaszeniu „Bezpiecznego Kredytu 2%” popyt na hipoteki spadnie. Nawet jednak po tak drastycznej zmianie wciąż...
Ostatni dzwonek na Bezpieczny Kredyt 2%
BIK poinformował ostatnio, że banki i SKOK-i przesłały w październiku zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 254 % niż rok wcześniej. Liczba wniosków wzrosła zaś o 197 % - do 41,35 tys. Taki boom kredytowy to w dużej mierze zasługa rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2 %. Powodzenie kredytów...
Pierwsze mieszkanie bez podatku PCC od 31 sierpnia
Cena nabycia nieruchomości to nie jedyny koszt jaki należy pokryć kupując wymarzony dom lub mieszkanie. Musimy jeszcze pamiętać o dodatkowych kosztach np. związanych z uzyskaniem kredytu czy taksie notarialnej. Jeśli kupujemy mieszkanie na rynku wtórnym, musimy liczyć się z koniecznością zapłacenia podatku od czynności cywilnoprawnych, czyli PCC. Wysokość tego podatku...
„Bezpieczny kredyt 2%” już działa!
W poniedziałek, 3 lipca pierwsze banki udostępniły klientom możliwość składania wniosków o „Bezpieczny kredyt 2%”. Jednym z kluczowych założeń rządowego programu „Bezpieczny kredyt 2 proc.” jest zwiększenie dostępności kredytów hipotecznych, która bardzo mocno spadła ze względu na wzrost stóp procentowych i wynikający z tego spadek zdolności kredytowej. Młodzi, którzy nie...
Zainteresowanie kredytami hipotecznymi znowu rośnie
Majowy odczyt BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe jest wreszcie dodatni i pokazuje, że w maju br. złożono wnioski kredytowe na wartość o 3,7% wyższą niż przed rokiem. Jak informuje BIK, w maju w porównaniu do kwietnia 2023 r. liczba osób wnioskujących o kredyt mieszkaniowy wzrosła o 7,2 proc. Średnia...
Kredyt hipoteczny dla programisty – działalność na ryczałcie
Zmiany w podatkach w 2022 r. związane z tzw. “Polskim Ładem ” umożliwiły klientom prowadzącym działalność w branży IT zmianę formy opodatkowania. Stawka ryczałtu dla programistów została zmniejszona z 15% na 12%. Dodatkowo w zależności od zakresu realizowanych świadczeń zostały dedykowane dwie stawki: · 12% stawka ryczałtu, · 8,5% stawka...
Program „Pierwsze Mieszkanie”
Wzrost stóp procentowych oraz różnego rodzaju regulacje niemalże zablokowały dostęp do kredytów hipotecznych ponieważ zdolność kredytowa spadła o połowę. Obecnie coraz mniej młodych, pracujących osób może kupić mieszkanie właśnie z uwagi na brak możliwości kredytowych. W odpowiedzi na tę sytuację, rząd pracuje nad nowym programem „Pierwsze Mieszkanie”, dzięki któremu banki...
Prognozy na 2023r dla rynku kredytów hipotecznych
Początek roku to kluczowy moment, jeśli chodzi o podejmowanie ważnych decyzji związanych z własnym M. Jeśli na liście Twoich planów noworocznych znajduje się marzenie o własnym M myślę, że mogą zainteresować Cię aktualności z rynku kredytów hipotecznych na 2023 r. Mam nadzieję, że przedstawione informacje pomogą Ci podjąć najlepszą decyzję....
Zwrot ubezpieczenia pomostowego przy kredycie hipotecznym
17 września br. wprowadzono zmiany w przepisach o kredycie hipotecznym, dzięki którym banki będą musiały zwracać kredytobiorcom tak zwane ubezpieczenie pomostowe. To opłata pobierana w trakcie oczekiwania na wpis hipoteki do księgi wieczystej. Zazwyczaj wiąże się z wyższą marżą banku, zwiększającą miesięczną ratę kredytu. Kupując dom czy mieszkanie na kredyt...
Wakacje kredytowe coraz bliżej
Najprawdopodobniej już od sierpnia będziemy mogli skorzystać z wakacji kredytowych. Wakacje kredytowe to nawet 8 miesięcy bez spłaty rat: ▶️po 2 miesiące w trzecim i czwartym kwartale 2022 r. (od 1 sierpnia 2022 r.) ▶️po 1 miesiącu w każdym z czterech kwartałów 2023 r. Wiele osób, które mają kłopoty ze...
Kredyty mieszkaniowe bez wkładu własnego?
Mimo obecnej sytuacji rynkowej od 27 maja ruszy rządowy program kredytowy, dzięki któremu będzie można kupić mieszkanie, nie mając wkładu własnego. Mieszkanie bez wkładu własnego to jeden z głównych punktów programu Polski Ład. Gwarantowany przez państwo wkład własny może wynieść maksymalnie 100 000 zł, nie mogąc przekroczyć 20 procent wartości...
Jak działa Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
Inflacja 10,9%, ciągłe podwyżki stóp procentowych sprawiają, że kredyty hipoteczne coraz bardziej drożeją. Nie wszyscy kredytobiorcy są na to przygotowani, przez co pojawia się problem z terminowym regulowaniem rat. Rozwiązaniem dla osób nieradzących sobie ze spłatą kredytu może okazać się pomoc ze strony państwa. Od kilku lat działa w Polsce...
Czy warto refinansować kredyt hipoteczny?
Jak wynika z zapowiedzi NBP kolejne podwyżki stóp procentowych są raczej nieuniknione. Oznacza to wyraźny wzrost rat kredytów hipotecznych. Poprzednie decyzje RPP o podniesieniu stóp procentowych miały na celu przede wszystkim obniżenie inflacji. Teraz doszła do tego także wojna w Ukrainie i osłabienie polskiej waluty. Bardzo trudno jest przewidzieć do...
Jakie mieszkania kupują Polacy?
Na rynku nieruchomości cały czas dostrzega się efekt pandemii koronawirusa. Ze względu na zmianę modelu pracy czy naukę zdalną zmieniły się preferencje zakupowe, pojawiły się nowe trendy. Wielu kupujących zaczęło poszukiwać domów jednorodzinnych, czy mieszkań na parterze z ogródkiem lub dużymi balkonami, bo gdy nagle utknęliśmy w domach, możliwość wyjścia...
Prognozy na 2022r. dla rynku kredytów hipotecznych
Wyższe raty i niższa zdolność kredytowa, ale też dobra sytuacja na rynku pracy i program kredytów bez wkładu własnego – takie siły będą się ścierać na rynku kredytów hipotecznych w 2022 roku. Warto o nich wiedzieć myśląc o takim długu. Jeśli na liście Twoich planów noworocznych znajduje się marzenie o...
Stopy procentowe – czy najlepsze już za Nami?
Inwestycje mieszkaniowe w cyklu rosnących stóp procentowych są gorącym tematem. Druga z rzędu podwyżka stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP) do poziomu 1,25% z pewnością nie ucieszy kredytobiorców. Wraz z podwyżkami stóp procentowych rośnie oprocentowanie kredytów zaciąganych w złotych. To wprawdzie wciąż mniej niż 1,5 proc. obowiązujących przez pięć...
Polski Ład: kredyty hipoteczne bez wkładu własnego!
Jeden z kluczowych projektów programu Polski Ład staje się faktem. W dniu 29 października 2021 r. Sejm przypieczętował Polski Ład - ustawę, która przewiduje, że wkład własny kredytobiorców biorących udział w programie "Mieszkanie bez wkładu własnego" będzie gwarantował Skarb Państwa. Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego najpewniej zadebiutuje na przełomie maja...
Doradca kredytowy, doradca finansowy a może ekspert kredytowy?
Szukasz kredytu hipotecznego na własną rękę? Obecnie ze względu na rosnące ceny mieszkań, wiele osób rozważa kupno mieszkania na kredyt. Często zdarza się, że osoba, która nigdy wcześniej nie brała kredytu, sięga po „pierwszy lepszy” produkt. Niewiedza, brak czasu i doświadczenia mogą kosztować ją nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych (taka może...
Kredyt hipoteczny -o tym warto pamiętać!
Jak postąpić, by nie dać się oszukać? Dzisiaj w trzech, wcale nie tak prostych krokach o tym, co warto mieć na uwadze na samym początku drogi do ubiegania się o kredyt na zakup nieruchomosci . ? Po pierwsze, to ważna decyzja o tym, w jakim banku zaciągnąć takie zobowiązanie. Wtedy...
3 powody dla których warto wnioskować o kredyt do kilku banków jednocześnie.
Najczęściej korzystamy z usług tych banków, w których posiadamy już konto… Czy zatem współpraca tylko z tym samym usługodawcą jest dobrym wyjściem w przypadku perspektywy złożenia wniosku o kredyt hipoteczny? Uważam, że nie do końca. ? Po pierwsze - staranie się o kredyt w banku, którego są Państwo klientami, często...
Deweloper – jak go sprawdzić?
Najważniejsze pytanie na wstępie tego tematu: „po co?”. A co jeśli podczas budowy inwestycji coś pójdzie nie tak i to nie koniecznie z naszej winy? Błędy architektoniczne, budowlane, wadliwe instalacje… Przykładów można w tym miejscu mnożyć i mnożyć. Dlatego za wczasu - lepiej sprawdzić. ? Sprawdzanie dewelopera powinniśmy zacząć od...
Rozważania o długoterminowym wynajmie nieruchomości.
Nieruchomości nadal są dobrem rzadkim i trudno dostępnym, a co za tym idzie - to wciąż bardzo kusząca opcja inwestycyjna. Inwestycja jak wspomniałem kusi - przykładowo regularnym, długoterminowym zyskiem. Stąd też najczęściej inwestorzy kupujący mieszkania na wynajem upatrują w nich stabilności swojej inwestycji. Co to oznacza w praktyce? Jakie są...
Czym jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
#KrótkoiNaTemat - Mówiąc najprościej jest to fundusz, w którego skład wchodzą banki mające pomagać klientom indywidualnym w trudnych sytuacjach finansowych związanych np z #koronakryzys. W ramach funduszu możliwym jest zastrzyk gotówki do 2 tysięcy złotych miesięcznie. Warto zaznaczyć, że niskooprocentowana pożyczka może być przyznawana przez okres trzech lat i tylko...
Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję …
W ubiegłą środę 6 października 2021 Rada Polityki Pieniężnej podniosła podstawową stopę procentową z 0,1 do 0,5 proc. To pierwsza zmiana poziomu stóp od maja zeszłego roku. Polska jest 18. krajem, który podniósł stopy procentowe w tym roku. Co ciekawe, choć rynek od pewnego czasu oczekiwał podwyżki stóp procentowych, to...
Przyszłość rynku deweloperskiego w Waszawie.
▶️ Dalsza nierównowaga popytu i podaży na nowe mieszkania, ▶️ postępujące wzrosty cen - już dzisiaj warszawiacy muszą pracować na metr kwadratowy mieszkania dwukrotnie dłużej od mieszkańców Poznania, ▶️ odpływ ludności do tańszej strefy podmiejskiej, ▶️ spadek atrakcyjności inwestycyjnej Warszawy. Nowe inwestycje mieszkaniowe na większą skalę pojawią się w miastach...
A może jednak własny dom?
Wysokie ceny mieszkań powodują, że coraz więcej osób porzuca marzenie o posiadaniu własnego M. na rzecz wybudowania domu. Od dłuższego czasu rośnie zainteresowanie działkami. Pandemia nakręciła sprzedaż działek budowlanych ale też, wymuszając ograniczenia w przemieszczaniu się, spowodowała renesans zainteresowania działkami rekreacyjnymi (i drugimi domami). Perspektywa wygodnego domu pod miastem jest...
Zagraniczne fundusze kupują mieszkania w Polsce.
Na przełomie czerwca i lipca Polskę obiegła wiadomość o hurtowym zakupie warszawskich mieszkań przez skandynawski fundusz Nordic Real Estate Partners. Inwestor zapłacił 100 mln euro za ponad 1000 mieszkań w stolicy. W Polsce ok. 20 proc. ludzi mieszka w wynajmowanych mieszkaniach, w Niemczech ten odsetek sięga 50 proc., w Austrii...
Liczba mieszkań w Polsce na tle Europy.
Najnowszy raport „Deloitte Property Index 2021”pokazał, że polscy deweloperzy są niekwestionowanymi liderami w budowaniu nowych mieszkań. W Polsce oddano w 2020 r. najwięcej mieszkań w przeliczeniu na 1000 mieszkańców (5,79 mieszkania) – najwięcej w Europie. Dodano, że "Polska jest również w czołówce krajów z największą liczbą mieszkań na 1000 mieszkańców,...
Rekomendacja S a zmiana warunków udzielania kredytów hipotecznych.
Od 1 lipca br. zmieniają się wymogi w zakresie udzielania przez banki komercyjne kredytów hipotecznych. Banki do tej daty miały czas, aby dostosować swoje regulacje do wymogów Rekomendacji S. Najważniejsze zmiany z punktu widzenia kredytobiorcy dotyczą sposobu liczenia zdolności kredytowej. Od 1 lipca br. w przypadku wnioskowania o kredyt powyżej...
Oprocentowanie zmienne czy stałe?
Zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego do końca czerwca 2021 r. banki musiały przedstawić klientom ofertę kredytów hipotecznych ze stałą stopą procentową. Hasło „stałe oprocentowanie” nie oznacza, że stawka jest niezmienna przez cały okres spłaty. W praktyce niezmienność oprocentowania obowiązywała w bankach dotychczas przeważnie tylko przez 5 lat. Po tym...
Miasto 15 minutowe czyli jakie?
Miasto 15-minutowe to miasto kompaktowe, przyjazne do życia, w którym korzysta się z nowoczesnych technologii, aby było funkcjonalne, bezpieczne, ekologiczne i sprawne komunikacyjnie. Koncepcja miasta 15-minutowego to wizja miasta, które zapewnia mieszkańcom możliwość realizacji wszystkich podstawowych potrzeb w 15 minut, najlepiej pieszo, ewentualnie rowerem. I to nie dla wygody, ale...
Umowa przedwstępna – co powinna zawierać?
Kupno nieruchomości to jedna z ważniejszych decyzji w życiu. Dlatego istotne jest, aby transakcja ta odbyła się bezproblemowo i bezpiecznie. Podpisanie umowy przedwstępnej kupna mieszkania powinno być jedną z pierwszych czynności, którymi kupujący zajmie się po znalezieniu idealnej oferty. Umowa zwiększa prawdopodobieństwo, że żadna ze stron nie wycofa się z...
Marzysz o własnym M? Zobacz aktualności z rynku kredytów hipotecznych na 2019r.
Jeśli na liście Twoich planów noworocznych znajduje się marzenie o własnym M myślę, że mogą zainteresować Cię aktualności z rynku kredytów hipotecznych na 2019 r. . Mam nadzieję, że przedstawione informacje pomogą Ci podjąć najlepszą decyzję. 2018 był bardzo udany dla rynku kredytów hipotecznych, rok 2019 siłą rozpędu również zaczął...
10 czy 20% wkładu własnego?
Polska gospodarka rozwija się w najlepsze, rosnące PKB, zatrudnienie i dochody gospodarstw sprawiają, że sytuacja materialna Polaków się poprawia. Coraz więcej osób może pozwolić sobie na spełnienie marzenia o własnym M, także ze względu na niski koszt kredytu. By móc uzyskać kredyt, trzeba posiadać przynajmniej 10 proc. własnych środków...
Historia kredytowa a szansa na hipotekę?
Zacznijmy od podstaw - czym jest dokładnie historia kredytowa? Jest to zbiór wszystkich danych, które BIK gromadzi na temat Twoich kredytów. Oznacza to, że znajdują się w nim informacje na temat zarówno spłacanych, jak i spłaconych już zobowiązań oraz ich terminowości. Wśród sporej części społeczeństwa krąży jednak błędne przekonanie o tym,...
6 pomysłów na wkład własny.
Obecnie w dobie szybko rosnących cen mieszkań dla wielu młodych Polaków, rozpoczynających dopiero karierę zawodową, nie posiadających jeszcze dużych oszczędności, wymóg posiadania wkładu własnego stanowi największą barierę w uzyskaniu finansowania z banku. Zgodnie z Rekomendacją S, wprowadzoną w życie przez Komisję Nadzoru Finansowego, aby dostać kredyt na mieszkanie trzeba posiadać...
Zakup nieruchomości – czy czekać na spadek cen?
Większość obserwatorów rynku nieruchomości, w tym osoby zainteresowane kupnem nieruchomości dla siebie oraz inwestorzy, pewnie zastanawia się, co dalej z cenami mieszkań – czy nadal będą rosnąć, czy może niebawem nastąpi przegrzanie rynku i ceny zaczną spadać? Faktem jest, że na rynku pierwotnym w 3 kwartale 2018 roku względem analogicznego okresu w 2017 nastąpił...
Refinansowanie kredytem hipotecznym nieruchomości zakupionej za gotówkę.
Z aktualnych danych NBP za 1Q 2018r wynika, że większość mieszkań bo aż 70% Polacy kupili za gotówkę. Świadczy to tym, że mieszkania są łakomym kąskiem dla osób szukających sposobu na zainwestowanie oszczędności bądź do samodzielnego zamieszkania. Nie każdy jednak wie, że jest możliwość uzyskania kredytu hipotecznego na nieruchomość...
Porównywarki kredytowe, dlaczego warto zgłosić się do specjalisty -fakty?
Klienci uwielbiają możliwości jakie daje Internet. Obecnie nie brakuje osób, które chętnie korzystają z tego medium, aby porównać warunki ofert kredytów hipotecznych. Patrząc z perspektywy lat, przytrafiło mi się pracować z klientami, którzy uzbrojeni w zapas podstawowej wiedzy z porównywarki byli przekonani, że najlepiej wiedzą, który bank ma najlepszy kredyt....
Czym jest zdolność kredytowa?
Planując kupno mieszkania i chcąc finansować go kredytem hipotecznym, należy sprawdzić swoją zdolność kredytową czyli określić budżet . Zdolność kredytowa określa maksymalną kwotę kredytu, którą bank może pożyczyć danemu klientowi na kupno mieszkania. Przepisy określają ją jako zdolność do spłaty danego zobowiązania wraz z należnymi odsetkami w uzgodnionym w umowie terminie....
Z tym poradnikiem bardziej świadomie przygotujesz się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego.
Załóżmy, że masz już na oku wymarzone mieszkanie: fajna okolica, bliskość do pracy - nadeszła więc pora podjąć decyzję o wzięciu kredytu. Decyzja o kupnie mieszkania na kredyt jest bardzo poważną decyzją, ponieważ bierzemy na siebie odpowiedzialność spłaty zobowiązania przez długie lata. Warto więc należycie przygotować się do tego procesu....
Z tym poradnikiem kupisz mieszkanie bez problemów.
Zakup mieszkania z rynku wtórnego jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą szybko przeprowadzić się i zamieszkać już w gotowym mieszkaniu. Aby transakcja przebiegła w sposób bezpieczny i możliwie komfortowy postanowiłem krok po kroku opisać jak wygląda zakup nieruchomości na rynku wtórnym uwzględniając wszystkie aspekty transakcji ,a także koszty związane z...
Zakup mieszkania na rynku pierwotnym -poradnik.
Kupno mieszkania to nie jest prosta i szybka sprawa, szczególnie dla osób, które po raz pierwszy planują zakupić swoje wymarzone mieszkanie. Developerzy coraz więcej budują, właściwie na każdym rogu powstaje kolejna inwestycja, co z kolei może powodować, że możemy poczuć się zagubieni przy wyborze wymarzonego mieszkania, lokalizacji etc. Dlatego też...
Wysokość raty = cena najmu. Co wybrać?
Odwieczne pytanie – czy wynajmować czy może zaciągnąć kredyt w banku i kupić własne mieszkanie ? Nie ma prostej odpowiedzi – każdy taki przypadek wymaga odrębnej analizy. Dla osób, które nie mają jeszcze ustabilizowanej sytuacji życiowej, zawodowej , do końca jeszcze nie wiedzą czy to co robią jest tym co...
Marzysz o kupnie nieruchomości z rynku premium? Sprawdź na co zwrócić uwagę ubiegając się o kredyt hipoteczny?
Od kilku lat mam przyjemność współpracować z jedną z najbardziej prestiżowych agencji nieruchomości premium w Warszawie Partners International a tym samym obsługiwać Klientów chcących nabyć nieruchomości z tego segmentu dlatego też postanowiłem podzielić się swoimi spostrzeżeniami w kontekście finansowania zakupu nieruchomości premium przez banki. Rynek nieruchomości premium w Polsce jest...
Nieruchomość Twoją emeryturą!
Czy zastanawialiście się ile będzie wynosić Wasza emerytura? Jestem przekonany, że nie …nie mamy na to czasu a niekiedy ochoty, jest to perspektywa bardzo odległa 25-30 lat więc skupiamy się na tym co tu i teraz . Nie analizując tego tematu dogłębnie wiemy na pewno, że emerytura będzie stanowić tylko...
Wakacje kredytowe? dobre rozwiązanie w trudnych sytuacjach.
Kredyt hipoteczny zaciąga się na długie lata. W tym czasie można zarówno awansować jak i stracić pracę a raty trzeba płacić. Na szczęście są banki, które oferują tzw wakacje kredytowe - zawieszenie spłaty raty kapitałowej , zawieszeniu nie podlega jednak rata odsetkowa, która musi być niezmiennie zapłacona. Skorzystanie z wakacji...
Kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem na życie czy bez?
Często moi Klienci podczas rozmowy o warunkach kredytu mieszkaniowego podpytują mnie o zasadność wzięcia na siebie dodatkowego kosztu jakim jest ubezpieczenie na życie . Skłoniło mnie to do podzielenia się swoimi przemyśleniami n/t temat. Zgodnie z nową ustawą o kredytach hipotecznych banki mają obowiązek przedstawiania również ofert bez dodatkowych produktów...
Czy 500+ lub alimenty mogą zwiększyć zdolność kredytową?
Wielu moich Klientów dopytuje mnie czy świadczenie 500+ wpłynie na ich zdolność kredytową w perspektywie wnioskowania o kredyt mieszkaniowy – krótko mówiąc czy 500+ pozwoli im na zaciągnięcie wyższej kwoty kredytu? Otóż niestety właściwie żaden bank nie uwzględnia tego świadczenia do oceny zdolności kredytowej, świadczenie to również nie wpłynie na...
Najważniejsze zapisy ustawy o kredytach hipotecznych oraz nadzorze nad pośrednikami finansowymi.
Ustawa o kredytach hipotecznych oraz nadzorze nad pośrednikami finansowymi jest implementacją unijnej dyrektywy MCD , która ma na celu ochronę konsumentów, którzy zaciągają kredyt na zakup nieruchomości oraz reguluje rynek pośrednictwa kredytowego w Polsce. Ustawa weszła w życie 22 lipca 2017 roku. Poznaj najważniejsze zapisy ustawy o kredytach hipotecznych oraz...