Prognozy na 2022r. dla rynku kredytów hipotecznych

Prognozy na 2022r. dla rynku kredytów hipotecznych

Wyższe raty i niższa zdolność kredytowa, ale też dobra sytuacja na rynku pracy i program kredytów bez wkładu własnego – takie siły będą się ścierać na rynku kredytów hipotecznych w 2022 roku. Warto o nich wiedzieć myśląc o takim długu. Jeśli na liście Twoich planów noworocznych znajduje się marzenie o...

Czytaj więcej

Stopy procentowe – czy najlepsze już za Nami?

Stopy procentowe – czy najlepsze już za Nami?

Inwestycje mieszkaniowe w cyklu rosnących stóp procentowych są gorącym tematem. Druga z rzędu podwyżka stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP) do poziomu 1,25% z pewnością nie ucieszy kredytobiorców. Wraz z podwyżkami stóp procentowych rośnie oprocentowanie kredytów zaciąganych w złotych. To wprawdzie wciąż mniej niż 1,5 proc. obowiązujących przez pięć...

Czytaj więcej

Polski Ład: kredyty hipoteczne bez wkładu własnego!

Polski Ład: kredyty hipoteczne bez wkładu własnego!

Jeden z kluczowych projektów programu Polski Ład staje się faktem. W dniu 29 października 2021 r. Sejm przypieczętował Polski Ład - ustawę, która przewiduje, że wkład własny kredytobiorców biorących udział w programie "Mieszkanie bez wkładu własnego" będzie gwarantował Skarb Państwa. Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego najpewniej zadebiutuje na przełomie maja...

Czytaj więcej

Doradca kredytowy, doradca finansowy a może ekspert kredytowy?

Doradca kredytowy, doradca finansowy a może ekspert kredytowy?

Szukasz kredytu hipotecznego na własną rękę? Obecnie ze względu na rosnące ceny mieszkań, wiele osób rozważa kupno mieszkania na kredyt. Często zdarza się, że osoba, która nigdy wcześniej nie brała kredytu, sięga po „pierwszy lepszy” produkt. Niewiedza, brak czasu i doświadczenia mogą kosztować ją nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych (taka może...

Czytaj więcej

Kredyt hipoteczny -o tym warto pamiętać!

Kredyt hipoteczny -o tym warto pamiętać!

Jak postąpić, by nie dać się oszukać? Dzisiaj w trzech, wcale nie tak prostych krokach o tym, co warto mieć na uwadze na samym początku drogi do ubiegania się o kredyt na zakup nieruchomosci . 👉 Po pierwsze, to ważna decyzja o tym, w jakim banku zaciągnąć takie zobowiązanie. Wtedy...

Czytaj więcej

3 powody dla których warto wnioskować o kredyt do kilku banków jednocześnie.

3 powody dla których warto wnioskować o kredyt do kilku banków jednocześnie.

Najczęściej korzystamy z usług tych banków, w których posiadamy już konto… Czy zatem współpraca tylko z tym samym usługodawcą jest dobrym wyjściem w przypadku perspektywy złożenia wniosku o kredyt hipoteczny? Uważam, że nie do końca. 👉 Po pierwsze - staranie się o kredyt w banku, którego są Państwo klientami, często...

Czytaj więcej

Deweloper – jak go sprawdzić?

Deweloper – jak go sprawdzić?

Najważniejsze pytanie na wstępie tego tematu: „po co?”. A co jeśli podczas budowy inwestycji coś pójdzie nie tak i to nie koniecznie z naszej winy? Błędy architektoniczne, budowlane, wadliwe instalacje… Przykładów można w tym miejscu mnożyć i mnożyć. Dlatego za wczasu - lepiej sprawdzić. 👉 Sprawdzanie dewelopera powinniśmy zacząć od...

Czytaj więcej

Rozważania o długoterminowym wynajmie nieruchomości.

Rozważania o długoterminowym wynajmie nieruchomości.

Nieruchomości nadal są dobrem rzadkim i trudno dostępnym, a co za tym idzie - to wciąż bardzo kusząca opcja inwestycyjna. Inwestycja jak wspomniałem kusi - przykładowo regularnym, długoterminowym zyskiem. Stąd też najczęściej inwestorzy kupujący mieszkania na wynajem upatrują w nich stabilności swojej inwestycji. Co to oznacza w praktyce? Jakie są...

Czytaj więcej

Czym jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?

Czym jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?

#KrótkoiNaTemat - Mówiąc najprościej jest to fundusz, w którego skład wchodzą banki mające pomagać klientom indywidualnym w trudnych sytuacjach finansowych związanych np z #koronakryzys. W ramach funduszu możliwym jest zastrzyk gotówki do 2 tysięcy złotych miesięcznie. Warto zaznaczyć, że niskooprocentowana pożyczka może być przyznawana przez okres trzech lat i tylko...

Czytaj więcej

Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję …

Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję …

W ubiegłą środę 6 października 2021 Rada Polityki Pieniężnej podniosła podstawową stopę procentową z 0,1 do 0,5 proc. To pierwsza zmiana poziomu stóp od maja zeszłego roku. Polska jest 18. krajem, który podniósł stopy procentowe w tym roku. Co ciekawe, choć rynek od pewnego czasu oczekiwał podwyżki stóp procentowych, to...

Czytaj więcej

Przyszłość rynku deweloperskiego w Waszawie.

Przyszłość rynku deweloperskiego w Waszawie.

▶️ Dalsza nierównowaga popytu i podaży na nowe mieszkania, ▶️ postępujące wzrosty cen - już dzisiaj warszawiacy muszą pracować na metr kwadratowy mieszkania dwukrotnie dłużej od mieszkańców Poznania, ▶️ odpływ ludności do tańszej strefy podmiejskiej, ▶️ spadek atrakcyjności inwestycyjnej Warszawy. Nowe inwestycje mieszkaniowe na większą skalę pojawią się w miastach...

Czytaj więcej

A może jednak własny dom?

A może jednak własny dom?

Wysokie ceny mieszkań powodują, że coraz więcej osób porzuca marzenie o posiadaniu własnego M. na rzecz wybudowania domu. Od dłuższego czasu rośnie zainteresowanie działkami. Pandemia nakręciła sprzedaż działek budowlanych ale też, wymuszając ograniczenia w przemieszczaniu się, spowodowała renesans zainteresowania działkami rekreacyjnymi (i drugimi domami). Perspektywa wygodnego domu pod miastem jest...

Czytaj więcej

Zagraniczne fundusze kupują mieszkania w Polsce.

Zagraniczne fundusze kupują mieszkania w Polsce.

Na przełomie czerwca i lipca Polskę obiegła wiadomość o hurtowym zakupie warszawskich mieszkań przez skandynawski fundusz Nordic Real Estate Partners. Inwestor zapłacił 100 mln euro za ponad 1000 mieszkań w stolicy. W Polsce ok. 20 proc. ludzi mieszka w wynajmowanych mieszkaniach, w Niemczech ten odsetek sięga 50 proc., w Austrii...

Czytaj więcej

Liczba mieszkań w Polsce na tle Europy.

Liczba mieszkań w Polsce na tle Europy.

Najnowszy raport „Deloitte Property Index 2021”pokazał, że polscy deweloperzy są niekwestionowanymi liderami w budowaniu nowych mieszkań. W Polsce oddano w 2020 r. najwięcej mieszkań w przeliczeniu na 1000 mieszkańców (5,79 mieszkania) – najwięcej w Europie. Dodano, że "Polska jest również w czołówce krajów z największą liczbą mieszkań na 1000 mieszkańców,...

Czytaj więcej

Rekomendacja S a zmiana warunków udzielania kredytów hipotecznych.

Rekomendacja S a zmiana warunków udzielania kredytów hipotecznych.

Od 1 lipca br. zmieniają się wymogi w zakresie udzielania przez banki komercyjne kredytów hipotecznych. Banki do tej daty miały czas, aby dostosować swoje regulacje do wymogów Rekomendacji S. Najważniejsze zmiany z punktu widzenia kredytobiorcy dotyczą sposobu liczenia zdolności kredytowej. Od 1 lipca br. w przypadku wnioskowania o kredyt powyżej...

Czytaj więcej

Oprocentowanie zmienne czy stałe?

Oprocentowanie zmienne czy stałe?

Zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego do końca czerwca 2021 r. banki musiały przedstawić klientom ofertę kredytów hipotecznych ze stałą stopą procentową. Hasło „stałe oprocentowanie” nie oznacza, że stawka jest niezmienna przez cały okres spłaty. W praktyce niezmienność oprocentowania obowiązywała w bankach dotychczas przeważnie tylko przez 5 lat. Po tym...

Czytaj więcej

Miasto 15 minutowe czyli jakie?

Miasto 15 minutowe czyli jakie?

Miasto 15-minutowe to miasto kompaktowe, przyjazne do życia, w którym korzysta się z nowoczesnych technologii, aby było funkcjonalne, bezpieczne, ekologiczne i sprawne komunikacyjnie. Koncepcja miasta 15-minutowego to wizja miasta, które zapewnia mieszkańcom możliwość realizacji wszystkich podstawowych potrzeb w 15 minut, najlepiej pieszo, ewentualnie rowerem. I to nie dla wygody, ale...

Czytaj więcej

Umowa przedwstępna – co powinna zawierać?

Umowa przedwstępna – co powinna zawierać?

Kupno nieruchomości to jedna z ważniejszych decyzji w życiu. Dlatego istotne jest, aby transakcja ta odbyła się bezproblemowo i bezpiecznie. Podpisanie umowy przedwstępnej kupna mieszkania powinno być jedną z pierwszych czynności, którymi kupujący zajmie się po znalezieniu idealnej oferty. Umowa zwiększa prawdopodobieństwo, że żadna ze stron nie wycofa się z...

Czytaj więcej

Marzysz o własnym M? Zobacz aktualności z rynku kredytów hipotecznych na 2019r.

Marzysz o własnym M? Zobacz aktualności z rynku kredytów hipotecznych na 2019r.

Jeśli na liście Twoich planów noworocznych znajduje się marzenie o własnym M myślę, że mogą zainteresować Cię aktualności z rynku kredytów hipotecznych na 2019 r. . Mam nadzieję, że przedstawione informacje pomogą Ci podjąć najlepszą decyzję. 2018 był bardzo udany dla rynku kredytów hipotecznych, rok 2019 siłą rozpędu również zaczął...

Czytaj więcej

10 czy 20% wkładu własnego?

10 czy 20% wkładu własnego?

Polska gospodarka rozwija się w najlepsze, rosnące PKB, zatrudnienie i dochody gospodarstw sprawiają, że sytuacja materialna Polaków się poprawia. Coraz więcej osób może pozwolić sobie na spełnienie marzenia o własnym M, także ze względu na niski koszt kredytu.   By móc uzyskać kredyt, trzeba posiadać przynajmniej 10 proc. własnych środków...

Czytaj więcej

Historia kredytowa a szansa na hipotekę?

Historia kredytowa a szansa na hipotekę?

Zacznijmy od podstaw - czym jest dokładnie historia kredytowa? Jest to zbiór wszystkich danych, które BIK gromadzi na temat Twoich kredytów. Oznacza to, że znajdują się w nim informacje na temat zarówno spłacanych, jak i spłaconych już zobowiązań oraz ich terminowości.  Wśród sporej części społeczeństwa krąży jednak błędne przekonanie o tym,...

Czytaj więcej

6 pomysłów na wkład własny.

6 pomysłów na wkład własny.

Obecnie w dobie szybko rosnących cen mieszkań dla wielu młodych Polaków, rozpoczynających dopiero karierę zawodową, nie posiadających jeszcze dużych oszczędności, wymóg posiadania wkładu własnego stanowi największą barierę w uzyskaniu finansowania z banku. Zgodnie z Rekomendacją S, wprowadzoną w życie przez Komisję Nadzoru Finansowego, aby dostać kredyt na mieszkanie trzeba posiadać...

Czytaj więcej

Zakup nieruchomości – czy czekać na spadek cen?

Zakup nieruchomości – czy czekać na spadek cen?

Większość obserwatorów rynku nieruchomości, w tym osoby zainteresowane kupnem nieruchomości dla siebie oraz inwestorzy, pewnie zastanawia się, co dalej z cenami mieszkań – czy nadal będą rosnąć, czy może niebawem nastąpi przegrzanie rynku i ceny zaczną spadać? Faktem jest, że na rynku pierwotnym w 3 kwartale 2018 roku względem analogicznego okresu w 2017 nastąpił...

Czytaj więcej

Refinansowanie kredytem hipotecznym nieruchomości zakupionej za gotówkę.

Refinansowanie kredytem hipotecznym nieruchomości zakupionej za gotówkę.

  Z aktualnych danych NBP za 1Q 2018r wynika, że większość mieszkań bo aż 70% Polacy kupili  za gotówkę. Świadczy to tym, że mieszkania są łakomym kąskiem dla osób szukających sposobu na zainwestowanie oszczędności bądź do samodzielnego zamieszkania. Nie każdy jednak wie, że jest możliwość uzyskania kredytu hipotecznego na nieruchomość...

Czytaj więcej

Porównywarki kredytowe, dlaczego warto zgłosić się do specjalisty -fakty?

Porównywarki kredytowe, dlaczego warto zgłosić się do specjalisty -fakty?

Klienci uwielbiają możliwości jakie daje Internet. Obecnie nie brakuje osób, które chętnie korzystają z tego medium, aby porównać warunki ofert kredytów hipotecznych. Patrząc z perspektywy lat, przytrafiło mi się pracować z klientami, którzy uzbrojeni w zapas podstawowej wiedzy z porównywarki byli przekonani, że najlepiej wiedzą, który bank ma najlepszy kredyt....

Czytaj więcej

Czym jest zdolność kredytowa?

Czym jest zdolność kredytowa?

Planując kupno mieszkania i chcąc finansować go kredytem hipotecznym, należy sprawdzić swoją zdolność kredytową czyli określić budżet . Zdolność kredytowa określa maksymalną kwotę kredytu, którą bank może pożyczyć danemu klientowi na kupno mieszkania. Przepisy określają ją jako zdolność do spłaty danego zobowiązania wraz z należnymi odsetkami w uzgodnionym w umowie terminie....

Czytaj więcej

Z tym poradnikiem bardziej świadomie przygotujesz się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

Z tym poradnikiem bardziej świadomie przygotujesz się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

Załóżmy, że masz już na oku wymarzone mieszkanie: fajna okolica, bliskość do pracy - nadeszła więc pora podjąć decyzję o wzięciu kredytu. Decyzja o kupnie mieszkania na kredyt jest bardzo poważną decyzją, ponieważ bierzemy na siebie odpowiedzialność spłaty zobowiązania przez długie lata. Warto więc należycie przygotować się do tego procesu....

Czytaj więcej

Z tym poradnikiem kupisz mieszkanie bez problemów.

Z tym poradnikiem kupisz mieszkanie bez problemów.

Zakup mieszkania z rynku wtórnego jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą szybko przeprowadzić się i zamieszkać już w gotowym mieszkaniu. Aby transakcja przebiegła w sposób bezpieczny i możliwie komfortowy postanowiłem krok po kroku opisać jak wygląda zakup nieruchomości na rynku wtórnym uwzględniając wszystkie aspekty transakcji ,a także koszty związane z...

Czytaj więcej

Zakup mieszkania na rynku pierwotnym -poradnik.

Zakup mieszkania na rynku pierwotnym -poradnik.

Kupno mieszkania to nie jest prosta i szybka sprawa, szczególnie dla osób, które po raz pierwszy planują zakupić swoje wymarzone mieszkanie. Developerzy coraz więcej budują, właściwie na każdym rogu powstaje kolejna inwestycja, co z kolei może powodować, że możemy poczuć się zagubieni przy wyborze wymarzonego mieszkania, lokalizacji etc. Dlatego też...

Czytaj więcej

Wysokość raty = cena najmu. Co wybrać?

Wysokość raty = cena najmu. Co wybrać?

Odwieczne pytanie – czy wynajmować czy może zaciągnąć kredyt w banku i kupić własne mieszkanie ? Nie ma prostej odpowiedzi – każdy taki przypadek wymaga odrębnej analizy. Dla osób, które nie mają jeszcze ustabilizowanej sytuacji życiowej, zawodowej , do końca jeszcze nie wiedzą czy to co robią jest tym co...

Czytaj więcej

Marzysz o kupnie nieruchomości z rynku premium? Sprawdź na co zwrócić uwagę ubiegając się o kredyt hipoteczny?

Marzysz o kupnie nieruchomości z rynku premium? Sprawdź na co zwrócić uwagę ubiegając się o kredyt hipoteczny?

Od kilku lat mam przyjemność współpracować z jedną z najbardziej prestiżowych agencji nieruchomości premium w Warszawie Partners International a tym samym obsługiwać Klientów chcących nabyć  nieruchomości z tego segmentu dlatego też postanowiłem podzielić się swoimi spostrzeżeniami w kontekście finansowania zakupu nieruchomości premium przez banki. Rynek nieruchomości premium w Polsce  jest...

Czytaj więcej

Nieruchomość Twoją emeryturą!

Nieruchomość Twoją emeryturą!

Czy zastanawialiście się ile będzie wynosić Wasza emerytura? Jestem przekonany, że nie …nie mamy na to czasu a niekiedy ochoty, jest to perspektywa bardzo odległa 25-30 lat więc skupiamy się na tym co tu i teraz . Nie analizując tego tematu dogłębnie wiemy na pewno, że emerytura będzie stanowić tylko...

Czytaj więcej

Wakacje kredytowe? dobre rozwiązanie w trudnych sytuacjach.

Wakacje kredytowe? dobre rozwiązanie w trudnych sytuacjach.

Kredyt hipoteczny zaciąga się na długie lata. W tym czasie można zarówno awansować jak i stracić pracę a raty trzeba płacić. Na szczęście są banki, które oferują tzw wakacje kredytowe - zawieszenie spłaty raty kapitałowej , zawieszeniu nie podlega jednak rata odsetkowa, która  musi być niezmiennie zapłacona. Skorzystanie z wakacji...

Czytaj więcej

Kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem na życie czy bez?

Kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem na życie czy bez?

Często moi Klienci podczas rozmowy o warunkach kredytu mieszkaniowego podpytują mnie o zasadność wzięcia na siebie dodatkowego kosztu jakim jest ubezpieczenie  na życie . Skłoniło mnie to do podzielenia się swoimi przemyśleniami n/t temat. Zgodnie z nową ustawą o kredytach hipotecznych banki mają obowiązek przedstawiania również ofert bez dodatkowych produktów...

Czytaj więcej

Czy 500+ lub alimenty mogą zwiększyć zdolność kredytową?

Czy 500+ lub alimenty mogą zwiększyć zdolność kredytową?

Wielu moich Klientów dopytuje mnie czy świadczenie 500+ wpłynie na ich zdolność kredytową w perspektywie wnioskowania o kredyt mieszkaniowy – krótko mówiąc czy 500+ pozwoli im na zaciągnięcie wyższej kwoty kredytu? Otóż niestety właściwie żaden bank nie uwzględnia tego świadczenia do oceny zdolności kredytowej, świadczenie to również nie wpłynie na...

Czytaj więcej

Najważniejsze zapisy ustawy o kredytach hipotecznych oraz nadzorze nad pośrednikami finansowymi.

Najważniejsze zapisy ustawy o kredytach hipotecznych oraz nadzorze nad pośrednikami finansowymi.

Ustawa o  kredytach hipotecznych oraz nadzorze nad pośrednikami finansowymi jest implementacją unijnej dyrektywy MCD , która ma na celu ochronę konsumentów, którzy zaciągają kredyt na zakup nieruchomości oraz reguluje rynek pośrednictwa kredytowego w Polsce.  Ustawa weszła w życie 22 lipca 2017 roku. Poznaj najważniejsze zapisy ustawy o kredytach hipotecznych oraz...

Czytaj więcej