Prognozy na 2025 rok dla rynku kredytów hipotecznych

Rok 2025 może być korzystny dla osób planujących zaciągnięcie kredytu hipotecznego.
Kilka czynników wpływa na tę sytuację tj:

▶️ Spadek stóp procentowych: stopy procentowe NBP pozostają kluczowym czynnikiem dla osób, które spłacają kredyty lub dopiero zamierzają pożyczyć pieniądze z banku. Prognozy dotyczące wysokości stóp procentowych w 2025 r. wskazują na możliwość dalszych obniżek, głównie w wyniku spadającej inflacji i poprawy warunków makroekonomicznych. To z kolei przełoży się na niższe oprocentowanie nowych kredytów hipotecznych i potencjalną stabilizację ich kosztów,

▶️ Poprawa dostępności kredytów: w miarę obniżania stóp procentowych banki mogą zwiększać swoją skłonność do udzielania kredytów. Obecnie zaostrzone kryteria, wynikające z wysokiej inflacji i ryzyka makroekonomicznego prawdopodobnie zostaną złagodzone, co poprawi dostępność finansowania,

▶️ Rosnąca zdolność kredytowa: pozytywnym zjawiskiem dla rynku kredytów mieszkaniowych jest rosnąca zdolność kredytowa, będąca efektem ponad 8-proc. realnego wzrostu wynagrodzeń. Te czynniki bezpośrednio przekładają się na możliwość zaciągania kredytów mieszkaniowych na wyższą kwotę. W listopadzie 2024 r. średnia kwota takiego kredytu wyniosła rekordowe 429,2 tys. zł i była o 6 proc. wyższa niż przed rokiem,

▶️ Brak niepewności związanej z programami rządowymi: nie da się ukryć, że rezygnacja z programu „Kredyt 0%” może rozczarować wiele osób, które miały nadzieję na skorzystanie z tego rozwiązania. Wprowadzenie preferencyjnych kredytów mieszkaniowych z zerowym oprocentowaniem było postrzegane jako szansa na szybsze wejście na rynek nieruchomości, szczególnie dla młodych rodzin. Program ten miał na celu pomoc w zdobyciu pierwszego mieszkania osobom, które nie miały wystarczających środków na zaciągnięcie tradycyjnego kredytu hipotecznego. Z uwagi na zmianę kierunku polityki mieszkaniowej, osoby te będą musiały teraz rozważyć inne opcje.

Wygaszenie programu „Bezpieczny Kredyt 2%” w 2023 r. oraz wycofanie „Kredytu 0 procent” może paradoksalnie sprzyjać stabilizacji rynku kredytów mieszkaniowych. Powinno zahamować wzrost cen mieszkań obserwowany w ostatnich latach. Stabilizacja cen jest korzystna dla osób kupujących nieruchomości na warunkach rynkowych. W wyniku spadku stóp procentowych banki mogą złagodzić politykę kredytową, co poprawi dostępność kredytowania. Nawet bez rządowego wsparcia osoby z odpowiednią zdolnością kredytową będą mogły skorzystać z korzystniejszych warunków na rynku.

Podsumowując, rok 2025 ma szansę być dobrym okresem dla rynku kredytów hipotecznych, nawet bez programu „Kredyt 0%”. Kluczową rolę odgrywają obniżki stóp procentowych, stabilizacja cen mieszkań oraz spadająca inflacja, które mogą znacząco poprawić warunki finansowania. Jednak osoby planujące zakup nieruchomości będą musiały dokładnie ocenić swoje możliwości gdyż brak rządowych dopłat może zwiększyć wymagania dotyczące kosztów początkowych.